陈红/文

    常听一些客户说：“我给孩子上过保险了。”或“我有保险。”那么，您以为您或您的家人保障真的就全面了吗？
    一个人一生中无法避免的是生、老、病、死，还要加上一个更可怕的“残”。下面就几个年龄段分析一下人的需求。
    0- 22岁，基本上处在一个消费阶段，那么健康是首位的，其次是
教育金，然后是为22岁以后准备事业发展金。在健康保障方面，又包括重大疾病的风险、生病住院费用的补助和报销、意外伤害的门诊费用报销、意外伤残意外身故的赔付等等。所以以新华公司的条款为例，较全面的投保应包括：

健乐增效重大疾病险 （大病有钱治） 10万
住院医疗 （住院给报销） 1份
住院补贴 （补充营养或补偿家人误工费） 1份
意外伤害险 （伤残赔付） 10万
意外伤害医疗 （磕磕碰碰的门诊费用） 5千
定期寿险 （生命保障，体现生命价值） 10万
吉庆有余分红险 （事业发展金） 10万
亲子同心教育金 （为孩子上中学、大学准备学费）5万

    23-35岁处于创业期，可把上个阶段的教育金改为吉庆有余分红险，作为养老准备金。
    36-60岁处于成年期，上有老下有小，自己的身体状况逐渐下降。如果以前没有为自己想过，那么这时再不想就有点晚了。此时健康仍然是第一位的，但因年龄的问题不一定考虑它的增效问题，而应先求多保障。选择较便宜的大病险种，多投一些。因为这个年龄段的人多是家庭的经济支柱，一但坍塌就会危及整个家庭，所以适当地增加意外伤害险的投入，是对家人的一份关爱，一份责任。
    61-80岁以上的人，大多已不具备健康险的投保资格，可以做一些投资连结的险。财力充许可大量投保定期寿险、意外伤害险，使身后的财产免税留给自己的后人。
以上所说的各年龄段的保险计划，并不是要每个人一次保全保够，也不可能一次保全保够，但却是每个人都必不可少的。真正做到保障全面，一方面要保险业务员的不断努力，深入细致地做工作；一方面更要从自爱、爱人的角度多多负起一份负任，慢慢地使保障全面化，让自己和家人生无忧、病无虑、死无憾……

新华保险公司 提供